mikrokredite in deutschland
Wie kam der Mikrokredit nach Deutschland?

Die positiven Erfahrungen mit dem Instrument “Mikrofinanzierung” in der dritten Welt haben auch für ein Umdenken der Politiker in Deutschland gesorgt. Der Friedensnobelpreis für Mohammad Yunus im Jahr 2006 hat den Anstoß gegeben, das Modell der Mikrofinanzierung auch auf unser Wirtschaftssystem zu übertragen. Betriebe von geringer Größe, Selbstständige oder Existenzgründer können Kleinkredite von bis zu 20.000 Euro aus dem sogenannten “Mikrokreditfonds Deutschland” erhalten.

Die Grameen-Bank, die von Muhammed Yunus gegründet wurde, hat durchwegs gute Erfahrungen mit unbesicherten Mikrokrediten. Die Rückzahlungsquote in den Entwicklungsländern liegt seit 1983 bei 98 Prozent. Das ist eine bessere Quote als sie so manche “normale” Bank vorweisen kann.

warum ist vorfinanzierung durch einen mikrokredit sinnvoll?
Vorfinanzierung von Aufträgen durch einen Mikrokredit

Leider haben Kleinunternehmer oder Gründer oft nicht die Möglichkeiten, die Vorfinanzierung von Aufträgen über eine Bank durchzuführen. In diesen Fällen kann es Sinn machen, für die Zeit der Vorfinanzierung einen Mikrokredit aufzunehmen.

Ein weiterer Verwendungszweck des Mikrokredit ist der Gründerkredit

Gerade in der Gründungsphase ist der Fremdkapitalanteil in einem Unternehmen am höchsten. Wenn die ersten Aufträge abgearbeitet sind, ist der Mikrokredit schnell abbezahlt. Ergeben sich im späteren Geschäftsverlauf Finanzierungslücken kann durch einen Mikrokredit unter Umständen ein Konkurs abgewendet werden. Dadurch werden im Durchschnitt 1,5 Arbeitsplätze je Mikrokredit geschaffen oder erhalten.

Im Vergleich zu anderen Förderinstrumenten sind Mikrokredite sehr effektiv und fördern in besonderem Maße individuelles Engagement und Selbstverantwortung.

wer erhält mikrokredite?
Kleinkredit für Kleinunternehmen

Üblicherweise werden Mikrokredite hauptsächlich von Kleinunternehmern in Anspruch genommen, welche sich nicht durch Eigenmittel, den Markt oder ihr persönliches Umfeld finanzieren können.

Kleinkredit für Unternehmer mit Migrationshintergrund

Gerade die Finanzierung von Unternehmen mit Migrationshintergrund ist im besonderen Interesse des Mikrokreditfonds. Über 40% der Mikrokredite werden zurzeit an Unternehmerinnen und Unternehmer mit einem Migrationshintergrund vergeben.

Gastronomiekredite

Frauen erhalten ca. 30% der Mikrokredite, was auch ihrem Anteil an Kleinunternehmen entspricht. Dienstleistungsbranchen, Gastronomie und Einzelhandel nehmen Mikrokredite besonders gern in Anspruch, da gerade diese Branchen einen besonders schwierigen Zugang zum Kapitalmarkt haben.

was wird finanziert?

Mikrokredit als Anschaffungsdarlehen, Vorfinanzierung-, Saisonkredit, Stufenkredit
Erfahre im Folgenden mehr über einige, für Mikrokredite typische Finanzierungsbeispiele:

• Anschaffungsdarlehen

Anschaffungsdarlehen zum Kauf eines Schneeräumfahrzeuges
für einen Hausmeisterservice 6.000 Euro, rückzahlbar in 24 Monatsraten.

• Vorfinanzierung

Vorfinanzierung eines größeren Auftrages eines Elektrikers durch einen
Mikrokredit: 8.000 Euro, Laufzeit neun Monate.

• Saisonkredit

Regelmäßiger Saisonalkredit einer Eisdiele, welche über den Winter
geschlossen hat, jeweils bis zu 5.000 Euro für 3 Monate.

• Stufenkredit

Mehrere Stufenkredite zum schrittweisen Aufbau einer zunächst
nebenerwerblichen Verkaufstätigkeit: von 3.000 bis zu 9.000 Euro.

wie hoch sind die ausfallquoten bei mikrofinanzinstituten?
Niedrige Ausfallquoten sind bei Mikrofinanzinstituten wichtig

• um Verschuldungen von Kreditnehmern zu vermeiden,

• für eine Eigenwirtschaftlichkeit der Mikrofinanzinstitute,

• um das Angebot dauerhaft sicher zu stellen.

Seit dem Start des Mikrokreditfonds Anfang 2010 liegen die Kreditausfälle gemessen an den Kredittilgungen dauerhaft bei unter 5 %.

Das ist für die noch jungen Mikrofinanzinstitute ein beachtlicher Erfolg.
Dadurch wird auch ein wesentlicher Unterschied zu üblichen Förderkreditprogrammen deutlich, deren Ausfallquoten ein Vielfaches darüber liegen.

was ist der mikrokreditfonds deutschland?
Was ist der Mikrokreditfonds

Gegründet wurde der Mikrokreditfonds durch das Bundesministerium für Wirtschaft und Technologie (BMWi) und das Bundesministerium für Arbeit und Soziales (BMAS).
Die treuhänderische Verwaltung des Mikrokreditfonds übernimmt die NBank.

Die Gründung des Mikrokreditfonds

Die Gründer des Mikrokreditfonds wollten ein flächendeckendens Angebot an Mikrokrediten in Deutschland aufbauen.

Sinn des Mikrokreditfonds

Der Mikrokreditfonds sichert als Garantiefonds die Mikrokredite gegenüber der Grenke Bank ab und bietet Anreize für den Aufbau eines qualitativ guten Kreditgeschäftes durch die Mikrofinanzinstitute.

zinsen der mikrokredite
Warum müssen auf Mikrokredite Zinsen gezahlt werden?

Um das Mikrokreditangebot dauerhaft wirtschaftlich tragfähig und flächendeckend verbreitet aufrecht erhalten zu können, werden marktübliche Zinsen verlangt.

Durch nichtsubventionierte Kredite wird das Antragverfahren für den Kreditnehmer entscheidend vereinfacht und ist in allen Ebenen rechtlich einfacher zu handhaben.

Der Zinssatz der Kleinkredite ist nicht das entscheidende Kriterium!

• Die Dauerhaftigkeit des Angebots ist den meisten Kreditnehmern wichtiger als kurzfristige Einsparungen durch extrem niedrige Zinsen.

• Durch Mikrofinanzierung werden des Öfteren zusätzliche Gewinne erwirtschaftet. Ohne die Finanzierung wären diese Gewinne nicht erwirtschaftet worden.

• Mikrofinanz wendet kurzfristige Engpässe ab, die ohne Mikrokredit nicht überstanden worden wären.

• Durch den einfachen und schnellen Zugang zu Mikrokrediten gilt: Besser einen Kredit zu 10% Zinsen als keinen Kredit zu super Konditionen.

• Bei Mikrokrediten handelt es sich immer um Kleinkredite. Dabei macht eine Zinsdifferenz von 5% im Monat oft nur einen niedrigen zweistelligen Betrag aus, an dem keine Finanzierung scheitern sollte.

• Im Gegensatz zum Bankkredit gilt als Basis für die Krediterteilung das Prinzip der zwei Freunde. Darunter verstehen wir: Wenn Du zwei Freunde findest, die hinter Dir und Deinem Ziel stehen, werden auch wir an Dich und Deine Ziele glauben und Dir den Mikrokredit erteilen.

• Die Basis für einen Mikrokredit ist immer das Vertrauen zwischen Dir und uns als Deinem Mikrofinanzinstitut. Bedenke immer: Wir als Dein Mikrofinanzierer haftet für Deinen Kredit.

erstaunliches über kreditgenossenschaften
Das Erstaunliche an erfolgreichen Mikrofinanzinstituten ist:

• Sogar wenn Banken trotz einer guten Geschäftsidee die Finanzierung ablehnen, kann eine Kreditgenossenschaft einen Mikrokredit auszahlen.

• Die Mikrokreditvergabe erfolgt einfach und schnell.

Mikrokredite durch Kreditgenossenschaften

In wirtschaftlich schwächeren Regionen der Welt werden Mikrokredite durch Kreditgenossenschaften schon seit über 150 Jahren, von Mikrofinanzinstituten seit den 80er Jahren des letzten Jahrhunderts ausgegeben. Aber erst durch den Friedensnobelpreis an Muhammad Yunus wurde das Modell der Mikrokredite einer breiten Öffentlichkeit bekannt.

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BMAS Logo

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Mikrokredit Datenschutz:

Bei uns erhältst Du Deinen staatlich geförderten Kredit für unternehmerische Vorhaben. Da es keine fixe Kreditbezeichnung für die Mikrofinanzierung in Deutschland gibt wird ein Mikrokredit auch als Kredit für Selbständige, Kleinkredit, Unternehmerkredit, Gründerkredit oder eben als Mikrokredit bezeichnet. Also lasse Dich dabei bitte nicht verwirren. Dein Team der mein-mikrofinanzierungs GmbH aus Bayern! Wir freuen uns auf Deine Mikrokreditanfrage!

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